Me llamaron de una empresa de recobro y ya estoy en ASNEF: qué hacer

6 min de lectura · junio 2026

El teléfono suena. Número desconocido. Una voz te dice que llama de parte de "Gestión de Cobros" o "Soluciones Crediticias" o cualquier otro nombre que no te dice nada. Te reclaman una deuda. A veces es una deuda que reconoces, a veces ni eso. Y casi siempre añaden la misma frase: "si no paga, aparecerá en ASNEF".

Problema: en muchos casos ya estás en ASNEF. Y la empresa de recobro lo sabe perfectamente, porque ha comprado la deuda precisamente con ese dato.

Qué es una empresa de recobro y por qué te llaman

Las empresas de recobro no son la empresa original con la que tenías la deuda. Son intermediarios que compran carteras de deuda a bancos, operadoras o financieras a un precio muy bajo — a veces el 5 o el 10 % del valor nominal — y luego intentan cobrar el importe completo. El negocio es la diferencia.

Esto tiene una consecuencia importante: la empresa que te llama puede que no sea la que te metió en ASNEF. La deuda ha cambiado de manos. Y eso, en algunos casos, invalida la inclusión en el fichero.

Lo primero que debes hacer: no pagar sin más

El instinto cuando te llaman es querer zanjar el asunto cuanto antes. Pagar y olvidar. Es comprensible. Pero pagar sin más puede ser un error grave por varios motivos.

Primero, si la deuda ya había prescrito — más de cinco años sin reclamación formal — el plazo vuelve a empezar si haces un pago parcial o reconoces la deuda por escrito. Segundo, pagar no garantiza que te borren de ASNEF inmediatamente ni que no te pongan de nuevo. Tercero, si la inclusión ya era ilegal antes de pagar, tienes derecho a reclamar una indemnización de entre 1.500 y 6.000 € independientemente de si la deuda existe o no.

Verifica si la inclusión en ASNEF es legal

Para que una empresa pueda incluirte legalmente en ASNEF deben cumplirse varios requisitos simultáneamente: la deuda tiene que ser real, vencida, exigible, y tienes que haber sido notificado previamente. Si no te avisaron antes de incluirte — y en el 80 % de los casos no lo hacen — la inclusión es ilegal aunque la deuda exista.

Además, si la empresa de recobro compró la deuda pero no te notificó la cesión del crédito, eso también puede constituir una irregularidad. La ley es clara en este punto.

Pide la documentación por escrito

Tienes derecho a exigir que te acrediten la deuda con documentación. Pide el contrato original, los extractos de impago y la fecha exacta de la deuda. Si no te lo proporcionan o te dan evasivas, es una señal de alerta importante. Las empresas serias no tienen problema en acreditar lo que reclaman.

No hagas nada por teléfono. Pide que cualquier comunicación sea por escrito — carta o email — y guarda todo. Esa documentación puede ser crucial si decides reclamar.

Cuándo tienes derecho a reclamar indemnización

Si te incluyeron en ASNEF sin notificarte, si la deuda estaba prescrita, si el importe es incorrecto o si directamente no reconoces la deuda, probablemente tienes derecho a una indemnización. Los tribunales españoles reconocen el daño moral de aparecer injustamente en un fichero de morosos y fijan indemnizaciones que van de los 1.500 € a los 6.000 €, dependiendo del tiempo que llevas en el fichero y las consecuencias que has sufrido.

Y algo que mucha gente no sabe: puedes reclamar la indemnización aunque luego pagues la deuda. Son cosas distintas. El daño ya se produjo.